保险公司发展物流保险的建议

文章编号:1005-6432(汕头到东莞物流2008)36-0060-02

Recommendations about Insurance CompanyDevelop the Logistics Insurance

Wang Yuhang Wang Yuhong

(Qinhuangdao Institute of Technology)

Abstract: Logistics enterprises often face all kinds ofrisks while providing logistics service. Logistics insurancegives the protection. From the perspective of insurancecompanies, the paper gives some advices to develop thelogistics insurance.

Key Words: logistics; logistics insurance; insuranceenterprise

物流，一个在我国迅速崛起并存在着巨大商机的新兴行业，随着其经济收益的不断上升，它的风险犹如收益的联体婴一样也在不断地加大。如何扩大收益、减小风险，成为各物流企业急于解决的问题。于是，大家都把目光投向了物流保险，物流与保险的结合是经济发展环境变化的必然产物，也是物流业与保险业发展的内在要求。

物流保险，顾名思义是指针对物流系统的各个环节给予一定的保障机制，从而使物流企业获取转嫁经营风险的一种有效途径。众所周知，物流行业的风险系数相当高，尤其在货物的运输、加工包装和物流配送过程中，由于自然灾害或意外事故造成的损失相当大，迫切需要通过保险来转嫁风险。我国有73万个物流企业，在实际营运过程中，每个物流企业都有货损情况发生，且发生频率很高，很多时候货物丢失或损坏是由各种无法预测的自然灾害、意外事故造成的。如果这些损失都由物流公司赔偿，物流公司压力很大，因而物流保险蕴藏着巨大商机。有关专家预计，我国保险业可能正面对着400亿元的巨大物流保险市场。但目前我国存在着物流的运作缺乏与之配套的专业保险险种、物流保险产品的开发滞后、物流保险专业人才匮乏等问题。本文从保险公司角度出发，提出了发展物流保险的建议。

一、转变观念

从物流责任保险这一险种的开发过程来看，保险公司对物流企业的业务不太了解，对每个物流环节潜在的风险缺乏明确的认识，不能正确掌握被保险人的信用程度。加之我国相关法律法规尚不健全、不完善，许多法律法规中无责任赔偿限额的规定，使得保险公司对风险控制既担心又谨慎，从而将看不清的风险认定为最大的风险。

在对待物流责任保险这件新生事物上，保险公司应该继续转变观念，要立足于责任险的长远考虑，从社会责任的全局着想。作为承保公司不要一味地、甚至出于担心夸大风险，不要不加分析地将承保范围缩得越小越好，保费提得越高越好。要确确实实地为物流公司做点事，从物流公司角度出发，分析市场需求，开发有实际投保意义、能被广泛认可的险种，为促进我国物流业发展作出贡献，而且要做就做好，不要应付了事，让新生事物流产、让物流商失望。

二、加强珠海到青海海南物流物流保险专业人才的培养

物流保险着重于物流运作过程中可能会发生的意外情况，从若干方面防范和消除风险的发生。保险并不是简单的收取保费，然后对保险责任范围内的损失进行赔偿。保险公司在转移被保险人风险的同时，为了降低赔偿率，减少自身经营风险，获得更好的经济效益，必然要注重物流风险预测和管理。这就要求物流保险人不仅要熟悉保险业务，还要懂得物流各环节的操作情况，从而推出适合物流市场的险种并有效地控制风险。保险公司缺乏专业的物流保险人员，难以为物流经营人提供有效的服务，在一定程度上制约了物流保险的发展。因此，保险公司要解决这个问题，可以从多方面采取措施，比如可通过引进各层次的物流人才、组织各类物流讲座、举办培训班等多种方式来解决物流保险人员紧缺、专业知识贫乏等问题。总之，要开展物流保险业务，加快人才培养和人才建设是至关重要的。

三、开发适应市场需求的险种

传统保险的制度设计与现代物流不配套。以仓储保险为例，传统的仓储保险是对大宗货物在较长时间的仓储过程中存在的风险进行投保，因此保险费率一般较高。在现代物流J I T生产方式以及零库存管理理念下，仓储则具有“短暂性”的特征。换句话说，仓储在整个物流活动中仅仅起一种“歇歇脚”的作用，因此其保险费率一般不宜过高。实践中，被保险人分别投保货物运输险和仓储险，虽然可以基本上涵盖物流活动的主要环节，但由此带来的保险费用的上升却是被保险人所不能承受的。保险公司要转变观念，立足于长远考虑，从社会责任着想，要切实从物流公司角度出发，分析市场需求，开发有实际投保意义、能被广泛认可的险种，为促进我国物流业发展作出贡 献。

四、深入物流企业组织培训

保险公司应经常深入现代物流公司，进行深入细致的调查研究，熟悉物流业务的各个环节，了解物流商的需求，不断出台满足物流商需要的保险产品。同时当好物流商的高级参谋，为其找出潜在风险，进行全面分析，准确鉴定其风险程度，替客户进行风险评估，设计风险管理方案。保险公司有必要经常组织有关物流专业的培训班，培训班可分为两类：一类是请物流企业的专家，为保险从业人员讲授现代物流、分析相关案例；另一类是请保险公司的专家到企业讲授物流的风险责任及如何进行风险管理，通过不同渠道进行沟通、统一认识，并不断改善产品，培育一个物流责任险的良性循环市场。当然，要想达到此目标，需要有一个过程，同时也需要一定时间。大家要有耐心，看得远一点，为了一个共同的目标，花一定的人力、物力、财力是必要的，也是值得的。

五、建立物流业与保险业之间的互信机制

不可否认，物流业与保险业彼此之间缺乏信任，也在一定程度上制约了物流保险的发展。举例来说，保险公司担心物流公司投保时不按照实际发生的业务量申报，导致不足额收取保费，一旦出险，物流公司事后填单骗取保险金。另外，保险公司在承保时往往需要物流公司提供与客户签订的物流协议，在理赔时还需要物流公司提供货物的价值，甚至包括出厂价值、销售价值等。然而，物流协议和货物价值往往构成了客户的商业秘密，物流公司一般不愿意或根本就不能够向保险公司提供。因此，笔者认为物流公司和保险公司深圳到红河物流之间要不断加强对话，争取建立合作伙伴关系，对推动物流保险市场的发展具有重要的意义。

作者单位：秦皇岛职业技术学院