物流企业开展授信融资的SWOT分析

一、授信融资概述

授信融资指物流企业将银行授予的授信额度分解与符合融资要求的融资企业，同时提供存货质押服务的一种物流金融的运作模式。一方面能够简化授信银行的贷款程序，另一方面也为信用记录良好的融资企业提供更多、更便利的信用服务；同时，物流企业自身的信用担保风险也可得到有效控制。由此可知，授信融资模式涉及三个运作主体：物流企业、银行与融资企业。

图1 授信融资模式业务流程

授信融资业务流程如图1所示：①银行在对物流企业充分地调研、评估后，授予物流企业一定的授信额度。②物流企业对提出融资申请的融资企业相关情况进行综合评价后决定是否接受该笔贷款的申请；若接受，融资企业则将货物质押至提供仓储管理和监管服务的物流企业融通仓。③物流企业按质押物价值的一定比例向融资企业发放贷款。④融资企业一次或分多次归还贷款。⑤物流企业融通仓向融资企业按约定发放质押物。⑥贷款收回后，物流企业向银行归还贷款或开展下一笔融资业务。其中，融通仓的概念于2002年被首次提出，它将仓储、物资流通以及金融三大业务融合在一起，是一个提供了物流和融资服务的综合性平台；它的产生促进了物流金融的仓单质押、存货质押以及保兑仓等融资模式的发展。

二、物流企业开展授信融资的SWOT分析

（一）SWOT分析

SWOT分析法是用系统的思想，综合考虑企业内部条件和外部环境的各种因素，进行系统评价，从而分析企业的优劣势、面临的机会和威胁的一种方法。其中，“S”指企业内部的优势（Strengths），“W”指企业内部的劣势（Weakness），“O”指企业外部环境的机会（Opportu佛山到鄂州物流nities），“T”指企业外部环境的威胁（Threats）。优劣势分析主要是着眼于企业自身的实力及其与竞争对手的比较，而机会与威胁分析将注意力放在外部环境的变化及其对企业的可能影响上。但是，外部环境的同一变化给具有不同资源和能力的企业带来的机会与威胁可能完全不同，因此，两者之间又有紧密的联系。

（二）物流企业开展授信融资的SWOT分析

授信融资之初，物流企业自银行处获取相应的授信额度。随后，物流企业负责发放融资资金、监管质押物、收回资金及发放质押物等工作。由此可知，在融资过程中，物流企业负责银行与融资企业之间的沟通，起着“承上启下”以及融资核心的作用。因此，对物流企业进行SWOT分析，可以帮助其获得更多利润的同时，也可提高授信融资活动的效率与质量。基于上述分析，得到物流企业开展授信融资业务的SWOT分析结果如图2所示：

图2 物流企业开展授信融资业务的SWOT分析

1.物流企业开展授信融资面临的机会分析

（1）物流企业借助授信融资模式，在与物流相关业务活动的基础上，引入融通仓、融资资金等业务，扩大了经营范围，拓宽了获取利润的渠道。（2）作为连接银行与融资企业的纽带，与两者时刻保持着紧密的关系。由此，与银行保持稳定的合作，为自身获取资金提供了保证与便利；同时又凭借融通仓及销售质押物等业务获得了稳定的顾客群，促进资金流、票据流、信息流及物流更好地融合，降低了运营成本、提高了效率。

2.物流企业开展授信融资面临的威胁分析

（1）由于自身业务能力有限及市场多变，物流企业无法保证对融资企业的质押物市场行情预测的准确性。因此，若融资企业无法及时偿还贷款时，可能会出现质押物滞销，无法顺利收回融资资金，损害了物流企业及银行的利益。（2）由于授信融资业务并未被广泛接受，物流企业、银行和融资企业间尚未搭建完整的信息平台。因此，无法保证信息的实时更新，极易出现信息不对称的情况，影响融资资金的顺利收回。

3.物流企业开展授信融资的优势分析

（1）物流企业在原有业务的基础上开展授信融资业务，利用自身仓库建立融通仓，可以做好融通仓中质押物的运输、保管、储藏等工作。（2）根据与融资企业的历史业务往来，获取企业的物流信息，掌握融资企业运营的基本情况，保证授信融资活动顺利进行，由此得以保护银行及自身的合法权益。

4.物流企业开展授信融资的劣势分析

（1）目前物流企业尚未建立健全授信融资业务的风险预警机制，导致在融资活动中，无法正确地评估风险、及时处理突发事件以及规避和转韶关到辽阳物流移风险。由此，物流企业、银行与融资企业的利益得不到有效的保护。（2）对于授信融资业务中融通仓仓储空间分配、质押物质押方式的选择、贷款发放比例的确定等问题均需要专业人员进行判断和决策，但目前相关人才严重匮乏，不能满足物流企业授信融资业务的发展需要。（3）融通仓管理不完善、货物保管的硬件设施不健全，可能导致货物毁损、无法正常销售等问题。（4）针对提出融资申请的融资企业评估，目前，并未有一套统一且行之有效的方法，导致融资资金不能科学、合理地进行分配。

三、物流企业开展授信融资的建议

通过上述分析可知，物流企业开展授信融资业务，总体优势大于劣势，机会多于威胁。因此，应积极开展此项业务。为了更好地开展授信融资业务，同时发挥物流企业优势、弥补现有缺陷、提高获利能力，笔者提出以下几点建议：

第一，政府应建立良好的政策环境及市场环境，以此支持物流企业顺利开展授信融资业务；第二，授信融资运营系统中的内部和外部因素存在着诸多的不确定性，使物流企业、融资企业及银行面临着多种难以预料的风险及突发事件。风险及突发事件具有一定的危害性及不可预深圳到伊春物流测性，如若发生，会产生比较严重的后果。因此，物流企业应建立完善的风险评估、风险预警、风险规避、风险转移体系，做到事前预防、事中控制、事后处理的有机结合；对突发事件进行及时预警，制定相关应对措施，以此保证融资业务地顺利进行；第三，授信融资业务中的物流企业、融资企业及银行应共同搭建完善的信息平台，实现信息共享，增加业务处理的透明度；第四，明确融资过程中物流企业、银行与融资企业的责、权、利关系，以此保证三者的利益，避免纠纷；第五，针对物流企业，培养专业的授信融资人才，由此得以实现科学合理地评价融资企业、科学地利用融通仓、合理地选取质押物并妥善保管等目标。