浅谈物流金融风险与控制

一 物流金融的风险

物流金融，由于风险主体之间风险与收益不对等，资产评估体系不完善，银行对物流金融信贷业务经验不足，风险控制跟不上，社会环境未能跟上物流金融步伐等原因，使得在开展物流金融的同时要倍加注意风险防范问题。物流金融的风险大致分为两类，一类是资信风险，另外一类是技术性风险。

1.资信风险。

资信风险包括货物的合法性，客户的诚信度等，同时信用风险还与财务风险、运营风险、安全风险、法律风险等联系密切 。选择客户要谨慎，要考察其业务能力业务量及货物来源的合法性；在滚动提取时提好补坏，有坏货风险，还有以次充好的质量风险。买方企业严重违反合同，如，货物质量货物数量不符合合同要求，以次冲好，以假乱真，物流企业不能保证100%能够辨别货物的质量好坏，而银行更加不可能对货物进行细致检查。在物流金融过程中，厂商获得了融资，银行获得了利息收入，而物流企业也因为提供了物流信息，物流监管等服务而获得了利润。以保兑仓业务为例，开始实施前，买方企业卖方企业物流企业银行要先签订协议书，物流公司提供承兑担保，买方企业以货物对物流公司进行反担保，并已承诺回购货物；需要采购材料的借款企业，向银行申请开出承兑汇票并交纳一定比率的保证金；银行先开出银行承兑汇票；借款企业凭银行承兑汇票向供应商采购货品，并交由物流公司评估入库作为质押物；金融机构在承兑汇票到期时兑现，将款项划拨到供应商账户；物流公司根据金融机构的要求，在借款企业履行了还款义务后释放质押物如果借款企业违约，则质押物可由供应商或物流公司回购。买方企业通过向银行申请承兑汇票，实际上是获得了间接融资，缓解了企业流动资金的紧张状况。供方企业在承兑汇票到期兑现即可获得银行的支付，不必等买方是否向银行付款，银行通过为买方企业开出承兑汇票而获取了业务收入。

2.技术性风险。

技术性风险，种类繁多，例如，以入库单作质押，但仓单是有价证券，也是物权凭证，因珠海到安庆物流此必须有科学的管理程序，保证仓单的唯一性与物权凭证性质 。要选择价格涨跌幅度不大质量稳定的品种作质押，如金属、大豆等。质押物在库期间金融物流提供商必须对其发生的各种损失负责，因此，仓库的安全，员工的诚信，以及提单的可信度都要加以考虑，还包括对质物保存的设施能否有效防止损坏、变质等问题。供方企业面临的最大风险是买方企业拒付，造成这种后果的，可能是买方企业的资信问题，买方企业资金周转不灵，或者是因为进口地货物的市场行情发生了变化，价格下跌或者金融汇率波动等。供方企业一方面要在出货前充分了解买方资信情况，另一方面要为货物投保，以保证货物出现意外情况获得保险公司的赔偿。买方企业最大的担心来自于货物的状况，如货物质量，货物数量是否满足合同要求。买方防范风险，可以要求卖方出示权威部门的质量检验单，或者要求供方选择资信好的物流公司。大多由货主和银行开提货单，逐步转向仓单提货。由货主与银行共开提货单的，要在合同中注明仓单无提货功能。同时要有鉴别提货单真伪的措施。内部管理风险，包括组织机构陈旧松散，管理体制和监督机制不健全，工作人员素质不高， 管理层决策发生错误等等。社会风险，政策制度和经济环境的改变，如，新政策的出台，国内外经济的稳定性等。法律风险，主要是合同的条款规定和对质物的所有权问题，物流金融业务涉及多方主体，质物的所有权在各主体间进行流动，容易产生所有权纠纷，另外，中国的担保法和合同法中与金融物流相关的条款不完善，也容易导致物流金融佛山到长春物流的法律风险。

二 物流金融风险防范

1.资信风险的防范。

信用管理是现代金融企业的核心管理内容之一。信用作为买卖双方交易完成的根本保障，构成了契约关系的基础。在物流金融服务过程中，要通过对客户的资料收集制度、客户资信档案管理制度、客户资信调查管理制度、客户信用分级制度、合同与结算过程中的信用风险防范珠海到渭南物流制度、信用额度稽核制度、财务管理制度等，对客户进行全方位的信用管理 。

2.技术风险的防范。

技术风险的防范主要体现在规避仓单质押风险，质押货物的影响很大，进行风险防范管理质押货物风险是首要工作。首先，由于质押品种的选取存在市场风险，因此所选质押物最好为价值确定且透明市场需求量大流动性好变现性好，质量稳定容易储藏保管的大众化物品；其次可以通过控制贷款期限的长短质押贷款比例设立风险保证金等方法尽量避免货物的市场价值波动风险，当市场价格下跌到预警线时通知融资企业增加质物和保证金；再次，第三方物流企业可以搜集市场信息，了解市场容量，价格变动趋势产业产品的升级等情况，通过调查行业内人士征求专家意见，利用统计资料，参考现价和销售价等方法来准确评估质押货物的价值，面对复杂多变的市场价格 波动，需针对不同抵押商品进行细化管理，质押物监管风险的大小主要取决于物流企业的管理水平及办理质物出入库时的风险控制，银行应选择仓库管理水平和仓管信息水平较高，资产规模大对质物具有完备的监管能力和一定偿付能力的大型专业物流企业，合作并制订完善的质物入库、发货的风险控制方案，作为银行和借款人都信任的第三方物流企业要指定专门负责金融物流业务的工作人员，制定规范的金融物流业务操作办法，严格按照管理办法进行操作。