邮政物流金融运营的创新模式研究

中国邮政集团公司是目前国内唯一一家包含物流和金融两大专业的集团公司。中国邮政大力发展独具特色的邮政物流业务，打造“中邮物流”品牌，是我国物流市场的一支重要力量。同时邮储业务的发展也极为迅速，截至2007年底，中国邮政储蓄银行全国共有储蓄网点36 058处，邮储余额达到17217亿元。由于具备条件，物流金融运营模式的创新与开展更易取得成功，而且发展前景广阔，将成为集团公司进军信息时代的新渠道。

1 物流金融创新的实质及国内研究现状

物流金融从广义上讲就是面向物流业的运营过程，通过应用和开发各种金融产品，有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动。这些资金运动包括发生在物流过程中的各种存款、贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、有价证券发行与交易，以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等。

物流金融业务创新的实质在于“多方共赢”。它能够有效解决供应链上资金薄弱的问题，能够使物流企业有效扩展业务并提供丰厚的增值利润，还能够通过供应链上交换关系提供的担保以及物流企业的监控有效降低银行的贷款风险。由于这些优点，物流金融在国内外发展迅速，成为业界关注的一个新的学科方向。

国内不少专家学者在实践中对物流金融进行了大量研究与探索，从1987年“物资银行”设想的提出，到2003年“物流银行”业务的开展，乃至2006年“供应链金融”战略的提出与实施，我国物流金融的内容越来越丰富。

2邮政物流金融运营的创新模式

2.1与服务“三农”相结合的运营模式

2.1.1个人用户小额信用贷款

邮政储蓄银行作为服务“三农”的主力军，在服务农村市场方面有着不可替代的作用，但在金融行业，风险控制是银行生存的第一要素。虽然国家鼓励银行在农村发放小额信用贷款，扶持农户发展，但由于农村生产收入单一，存在一定的信贷风险。中国邮政储蓄银行的服务对象若是选择已经通过乡镇邮政物流中心取得订单的农户，信贷的风险将大大降低，因为邮政储蓄银行可以及时掌握农户贷款资金回流的时间和渠道。

2.1.2企业存货质押贷款

当省级邮政服务“三农”运营部对外进行招标订货后，一些农户常用的、需求量大的农资产品和生活资料往往在乡镇邮政物流中心备有一定的存货。这些货物常年滚存，占用了企业供应链上的大量现金，如果供应链上的资金缺口过大，会给企业的经营带来危机。邮政储蓄银行可以为供应商提供存货质押贷款，鉴于货款必须通过邮政储蓄银行回流，所以只要按照存货的评估价格给予折扣抵押，邮政储蓄银行的信贷风险就能降低，同时有助于供应商企业的发展，有利于培育邮政储蓄的忠实客户。

2.1.3订单评估项目贷款

由于供货企业自身的运营规模有限，当其取得省级邮政服务“三农”运营部的订单后，可凭借省级邮政服务“三农”运营部的订单向邮政储蓄银行进行短期项目贷款。这一模式的贷款资金使用方向明确，产品销售有保障，货款回流渠道安全，只要能控制贷款企业的资金使用情况，信贷风险就不会很高，同时利息收入较高。

2.2与电子商务相结合的运营韶关到荆门物流模式

2.2.1 电子商务信用物流平台模式

电子商务信用平台是指商务交易的双方经过商务信息交流达成交易合同后，以一个信用度高的第三方作为付款媒介，确保资金安全。

目前，淘宝网的支付宝业务是国内电子商务信用平台的领头羊，业务发展非常迅速。支付宝通过和各家银行合作进行资金结算，良好的信誉为其发展提供了保证。为发展偏远地区的业务，支付宝平台也和中国邮政签约，借助邮政储蓄网点点多面广的优势扩大其金融结算业务的服务区域。佛山到安顺物流在淘宝网平台完成的交易通常借助第三方物流来完成产品的传递，部分地区的物流也通过邮政渠道传递。

淘宝网的模式为中国邮政金融物流业务的发展提供了经验。目前，中国邮政具备了实现电子商务的三大要素：物流平台、信息平台、结算平台，特别是在全国大多数二、三线城市以及广大农村地区具有垄断性优势，同时又有百年邮政品牌做保证，因此，中国邮政在原有电子商务信用平台基础上可以开展创新型电子商务信用物流平台。中国邮政的电子商务信用物流平台模式发展前景广阔，当务之急是继续开发和完善邮政网点电子化网络平台的功能。

2.2.2代收货款模式

代收货款主要指物韶关到蚌埠物流流企业将卖方的商品送达买方时代替卖方收取货款的模式。很多物流企业开办了这项业务，当前该业务发展的制约因素主要有两点：一是投递员代替卖方收取货款的取信度，二是收取货款结算周期的长短。邮政投递员在取信度方面有较大优势，通过邮政储蓄银行与企业进行结算可以缩短卖方的回款周期，使得邮政开办代收货款业务更具市场竞争力。

2.2.3垫付货款模式

垫付货款是指物流企业在取得卖方货物时按照货物的价值支付全额或一定比例的货款给卖方，在货物送达买方时收回货款。这项业务类似银行的信用证担保，邮政物流金融的优势在于将结算体系和物流体系合为一体，增加了对交易过程的掌握，降低了银行风险，同时可以通过降低垫付货款的手续费或物流费用取得竞争优势。