银川公路铁路运输物流中心物流金融服务设计方案

一、前言

银川公路铁路运输物流中心（以下简称银川公铁物流中心）位于银川市西夏区技术开发区以西，是银川市西夏区政府“十二五”重点建设工程，特别是宁夏内陆开放型经济试验区和银川综合保税区的设立，又赋予了该物流中心新的经济发展意义。银川公铁物流中心规划用地面积7800亩，将建设成与综合货场优势互补、功能配套、覆盖宁夏、辐射全国的大型综合现代物流园区，到“十二五”末，年营业额达100亿元以上，使之成为全国区域物流节点城市物流园区示范项目之一。

宁夏银行新市区支行位于西夏区核心地带，业务范围覆盖整个西夏区及周边地区汕头到陕西物流，有着较强的金融服务竞争力。随着银川公铁物流中心的投入建设，我支行已经与西夏区政府洽谈入园金融服务相关事宜，并随着园区建设落成后的逐步运营，我支行也将结合物流园区的具体情况，与物流园区企业展开全方位的合作，包括园区增设服务点或是社区支行、ATM机、对公及个人结算、物流金融服务方案等内容。

本设计方案主要是针对我行供应链金融服务方案短缺的现状，试图找到与银川公铁物流中心合适的物流金融服务合作模式。

二、银川公路铁路运输物流中心概况

（一）规划范围

公铁物流中心位于银川市西夏区炼油厂以西，北接城市规划道路，南至桑园沟，东临文昌南街，西至城市规划道路，规划总面积5.20平方公里（7800亩），其中一期建设用地1.10平方公里（1650亩）。

（二）功能定位

公铁物流中心与银川火车站南货场优势互补，功能配套，集公路运输、铁路运输和公路铁路联运三种运输方式为一体，重点发展工业产品仓储物流，物流配送服务、冷链物流、集装箱物流、大宗商品及机械产品交易及展示等物流业态，具有库存管理、中转分拨、装卸搬运、车辆集散、包装加工、公路铁路信息服务、海关监管报关及金融配套服务等多重服务功能的覆盖宁夏、辐射全国的大型综合现代化物流园区。

（三）功能分区

公铁物流中心主要分为七大功能区：综合服务区、仓储加工区、物流配送区、铁路货运区、二手车交易区、中转分拨区和保税区。

公铁物流中心对入驻园区的重点物流项目应符合以下条件：一是由国际知名物流企业、国际著名跨国公司设立的投资额在1000万美元以上的，或由国内知名物流企业或本市重点物流企业设立的投资额在1亿元以上的对银川发展区域物流和区域配送物流具有一定推进作用的工业产品仓储物流、商贸物流配送、冷链物流、集装箱物流、大宗商品及机械产品交易及展示等物流项目。二是对于具有现代物流理念，所依托的物流技术和管理方式水平达到当前国际领先水平或国内领先水平的第三方物流、第四方物流等生产性服务业或物流信息系统投资项目，经银川公铁物流中心审批后可适当降低投资额标准。

（四）当前物流园区建设和企业入园情况

银川公铁运输物流中心目前1期建设用地已经动工，后期工程的珠海到凉山物流拆迁工作正在开展中，2号用地将在2013年2月底挂牌，从物流园区的整体来看，该物流中心所有工程项目进展顺利。四川中拓集团与银川市西夏区政府签署协议，将承担物流园区的整体规划与建设，拟以出让方式取得银川国际公铁物流城市场交易区的商业用地345.74亩，用于开发物流交易市场；目前进驻物流园区的企业包括宁夏鸿河投资置业有限公司、国药控股等多家公司。

目前，我支行已经与上述所有企业取得联系，并将有进一步的合作。宁夏鸿河投资置业有限公司和国药控股已在我支行开立基本存款账户，四川中拓集团正与我支行商讨《合作框架协议》，内容包括项目贷款、营业场所建设和物流金融产品支持等内容。

三、物流金融服务业务对参与各方的利益

随着公铁物流中心园区的建设投入运营，我支行将逐步开展物流金融业务，物流金融业务的发展对物流园区企业、第三方物流企业、银行机构均有益处，分别如下：

（一）物流金融业务对我行的利益

1.我行通过和物流公司的合作，提高了资金利用率，有效降低了资金风险。

2.通过物流金融业务，我行可以深入企业的资金链，为企业提供全方位的金融服务，扩大我支行的业务范围。

3.物流金融业务为我行完善结算支付工具，提高中间业务收入创造了机会。

4.我行在发展该业务的同时，也开发了新的客户群体，培育了潜在的优质客户。

5.通过物流金融业务，也将增加我支行的存款收入和结算量。

（二）物流金融业务对第三方物流企业的利益

1.物流业与金融业结合，创造了一个跨行业相互交叉发展的新业务空间，为同质化经营向差异化经营的转变提供了可能。

2.物流企业通过物流金融业务切入金融业，提高了自身的盈利水平。

3.利用物流金融业务，物流企业结识了新客户，拓展了新市场，延伸了服务链条拓展了服务网络。

（三）物流金融业务对融资企业的利益

融资企业通过物流金融业务将会获得综合物流服务，主要有以下几点益处：

1.物流公司以其专业的物流知识和丰富的实际操作经验，为企业实施物流方案的策划和物流项目的实际运作，提供陆空铁多式联运、仓储、搬运、装卸、配送、普通货物、危险品货物、集装箱运输等各种物流服务。

2.物流公司全方位负责企业的供应、生产、销售及废弃物流，为其打造供应链一体化流程的业务。 3.物流金融业务的开展，有效降低企业的物流成本和银行融资成本，发掘企业的第三利润源，使企业专注于核心业务，提高核心竞争力。

四、物流金融服务设计方案

随着银川公铁物流运输中心的建设与运营，我支行将利用地缘优势和在西夏区的金融服务竞争力优势，为公铁物流园区提供全面的金融服务。所提供的物流金融服务方案主要包括以下两个方面：

（一）营业网点的铺设与结算服务

我支行拟在公铁物流运输中心交易区设立社区支行，负责整个物流园区交易结算服务和融资服务。社区支行的面积、人数、ATM机数量和经营规模须随着物流园区业务量的增加而增加，具体规模以实际建成情况为准。

（二）物流金融产品的开发

当前，我行涉及的物流金融相关概念的金融产品主要是厂商一票通的商品提货权融资业务和保兑仓融资业务，这两种业务的主要参与方是：供应商、经销商和银行机构，没有完整的关于第三方物流的相关金融产品。我支行拟根据银川公铁物流中心的具体营运情况，开发设计相关物流金融产品，报请总行相关部门审议，并请总行在风险合规和管理办法方面予以帮助。我支行初步设计的物流金融产品有以下四种：

1.仓单质押贷款。

仓单是保管人（物流企业）在收到仓储物时向存货人（借款企业）签发的表示收到仓储物的有价证券。仓单质押贷款是仓单持有人以所持有的仓单作质押，向银行等金融机构获得资金的一种贷款方式。仓单质押贷款可在一定程度上解决中小企业尤其是贸易类企业的融资问题。

仓单质押贷款业务的开展可以大大提高第三方物流企业在供应链中的号召力。物流企业对于库存的变动及流通的区域，可以通过库存管理，配送管理做到了如指掌，所以为客户提供金融担保服务就应成为一项物流增值服务的项目，不仅为自己带来新的利润增长点，也可以提高物流企业对客户的吸引力。

2.买方信贷业务。

供应商、借款企业（经销商）、第三方物流供应商与银行四方签署《保兑仓业务合作协议书》，经销商根据与供应商签订的《购销合同》向银行交纳一定比率的保证金（该款项应不少于经销商计划向供应商在此次提货的价款），申请开立银行承兑汇票（或是一定得信贷额度），专项用于向供应商支付货款，由第三方物流供应商提供承兑担保，经销商以货物对第三方物流供应商进行反担保，第三方物流供应商根据掌控货物的销售情况和库存情况按比例决定承保金额，并收取监管费用，银行给供应商开出承兑汇票（或是贷款）后，供应商向物流公司的保兑仓交货，此时转为仓单质押。

这一过程中，供应商承担回购义务，从以上的业务流程分析可以看出，买方信贷业务是在仓单质押业务模式的基础上发展出来，这与我行现有的金融产品-保兑仓融资业务类似，不同的是本业务加入了第三方物流企业这一角色，增加了操作风险和信用风险的可控性。

3.授信融资模式。

授信融资业务是仓单质押模式的进化，之所以这么说，是因为它简化了原先仓单质押的流程，提高了运作效率。银行根据物流公司融通仓仓储中心的规模、经营业绩、运营现状、资产负债比例以及信用程度，授予融通仓仓储中心一定的信贷额度。融通仓仓储中心可以直接利用这些信贷额度向相关企业提供灵活的质押贷款业务，由融通仓直接监控质押贷款业务的全过程，金融机构则基本上不参与该质押贷款项目的具体运作。

融通仓直接同需要质押贷款的会员企业接触，沟通和谈判，代表金融机构同贷款企业签订质押借款合同和仓储管理服务协议，向借款企业提供质押融资的同时，为借款企业寄存的质物提供仓储管理服务和监管服务，从而将申请贷款和质物仓储两项任务整合操作，提高质押贷款业务运作效率。该类业务主办银行需要第三方物流公司在银行账户存入一定比例的保证金，并根据授信额度的变化随时调整保证金比例。

4.垫付货款业务。

垫付货款业务对标的货物的要求较高，主要是易于变现、市场流通状况特别好的商品。关于垫付货款业务模式的说明：在货物运输过程中，供应商将货权转移给银行，银行根据市场情况按一定比例提供融资，当借款企业（提货人）向银行偿还货款后，银行向第三方物流供应商发出放货指示，将提货权还给借款企业。当然，如果借款企业不能在规定的期间内向银行偿还货款，银行可以在国际、国内市场上拍卖掌握在银行手中的货物或者要求供应商承担回购义务。

五、结论

本文拟从战略发展角度对我支行为银川公路铁路运输物流中心提供全方位的物流汕头到浙江物流金融服务进行深入分析和探讨，旨在帮助公铁物流中心在经营发展的同时，实现无缝接入物流交易市场，扩大我行业务的市场占有率。本方案的另外一个意义在于将帮助我行形成完整的物流金融产品体系，对我行拓展供应链金融业务有着重要影响。在宁夏“两区”建设蓬勃发展的大背景下，物流金融业务是一个能够实现多方共赢的业务。发展物流金融业务，我支行将深入研究物流金融业务的特点，制定完备的风险评价体系，并提出风险防范的建议，以防范可能出现的风险。