物流金融潜能待挖掘

物流金融将成为巩固客户关系、挖掘客户潜在资源的重要手段,谁能够领先介入物流金融,谁就能够率先抢占客户和更多商机。

近年来,我国成为世界上最富活力的经济区域和最具潜力的消费市场,受到全球的关注。物流产业在蓬勃发展的同时,也暴露了存在的一系列限制条件。比较显著的是金融业的支持严重滞后,无法满足物流行业发展的需要。表现是对物流产业基础设施融资支持不足,对物流产业便捷结算服务的提供不足等。为了弥补这些缺憾,逐渐出现了物流金融这一创新工具。

解决物流企业现金流问题

物流金融就是面向物流业的运营过程,通过应用和开发各种金融产品,有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动。这些资金运动包括发生在物流过程中的各种存款、贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、有价证券发行与交易,以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等。物流金融是为物流产业提供资金融通、结算、保险等服务的金融业务,它伴随着物流产业的发展而产生。

第一,第三方物流服务商的革命。物流金融是物流与金融相结合的复合业务概念, 它不仅能提升第三方物流企业的业务能力及效益,且可为企业融资及提升资本运用的效率。

第二,金融机构创新意识的增强。当前金融机构面临的竞争越来越激烈。为在竞争中获得优势,金融机构,比如银行,不断地进行业务创新。这就促使了金融物流的诞生。

在物流金融中涉及三个主体:物流企业、客户和金融机构,物流企业与金融机构联合起来为资金需求企业提供融资,物流金融的开展对这三方都有非常迫切的现实需要。物流和金融的紧密融合能有力支持社会商品的流通,促使流通体制改革顺利进行。物流金融正成为国内银行一项重要的金融业务,并逐步显现其作用。

供应链多方“共赢”

物流金融的出现不仅提高了金融业和物流业各自的效率,而且为整个供应链的协调发展提供了条件。正如UPS中国供应链业务运营副总裁黄毅民所说,“物流金融将上下游企业和银行紧密地联系在一起,银行能够在一定程度上规避风险,企业也能够做到信息流、物流、资金流的整合,加速了物流和资金流的高速运转。”

对供应链上的企业来说,商品从生产到消费的整个过程中都存在着大量的库存,虽然合理的库存可以满足消费者的需求,但在市场竞争日趋激烈的今天,供应链上的企业纷纷视库存为一大负担。因为大量的库存意味着有大量的流动资金被占用,资金运作效率降低,交易成本增加,企业其他交易活动也无法正常进行。所以,供应链上的企业都想尽办法以降低库存。而他们所采用方法的最终结果都只是让其上游或下游企业承担,对于整个供应链来说库存并未减少而只是转移。而物流金融业务的开展,企业就能充分利用创新的金融产品和金融手段盘活这部分资金。因此,物流金融可以降低企业的融资成本,拓宽企业的融资渠道;可以降低企业原材料、半成品和产品的资本占用率,提高企业资本利用率,实现资本优化配置;可以降低采购成本或扩大销售规模,提高企业的销售利润。

对于第三方物流服务提供商而言,物流金融既壮大了自身的实力,又提高了企业服务水平和竞争能力。即一方面物流金融可以提高企业一体化服务水平,提高企业的业务规模,提高企业的竞争能力,另一方面可以增加高附加值的服务功能,扩大企业的经营利润。

对于金融机构而言,物流金融可以帮助银行吸引和稳定客户,扩大银行的经营规模,增强银行的竞争能力。长期以来,如何有效控制放贷风险一直是金融机构面临的一大难题。物流金融可以协助银行解决质押贷款业务中银行面临的“物流瓶颈”――质押物仓储与监管;可以协助银行解决质押贷款业务中银行面临的质押物评估、资产处理等服务深圳到莱芜物流。从而可以帮助金融机构扩大贷款规模,降低信贷风险,甚至可以协助金融机构处置部分不良资产。

多种发展模式

以债权债务关系为纽带模式。在1996年就开始在部分城市国有大中型企业试行的主办银行制度,是指一家企业以一家银行作为自己的贷款银行并接受该银行的金融服务,以及财务监管的一种银企结合制度,如中信实业银行和中国光大银行的建立。

以股权关系为纽带模式。这种模式有两种表现:当金融机构(如商业银行)或物流企业、生产企业单方面持有对方的股权时,就是单向持股模式;当金融机构和物流企业、生产企业互相持有对方的股权时,就是双向持股模式。

以债权转股权模式。即对那些经营管理和市场前景良好,但由于注资不足而陷入困境的物流企业、第三方物流服务供应商,金融机构(如商业银行)可将超过一定年限的部分贷款转为对该类企业的股权投资。通过这种模式取得银行的信用,可以有效地解决在金融服务中的效率问题。

组建金融控股公司模式。即利用实力较强的物流公司的专业服务,将商业银行、生产企业以及多家经销商的资金流、实物流、商品流、信息流有机结合,封闭运作,为企业提供全程金融服务。

人事渗透模式。即商业银行和物流企业之间双向人事渗透,互派人员。由于大的物流企业集团和第三方物流服务供应商资金流量大,信贷资金占用多,经济效益比较稳定,合作风险小,广州到廊坊物流应允许金融机构与大型优质物流企业集团之间的双向股权融合,并互派股权代表,建立以股权为纽带,集商品流、资金流、实物流和信息流为一体的银企集团。

专家人认,物流金融理念应映蓬勃发展的物流产业而诞生。随着物流业与金融业交汇的业务量急剧增长,物流金珠海到漯河物流融学科逐渐成型,并有望获得进一步发展。